תוכנית כלכלית משולבת הינה חשובה מאוד בהבנת התמונה הכלכלית על כל רבדיה, והיא כוללת איגוד של כל המידע הפנסיוני, הפיננסי והלא סחיר תוך הצבת מטרות ריאליות ובהתאם לצרכי הלקוח. התוכנית מאפשרת לקבל החלטות וליישמן בטווחי זמן קצרים, בינוניים וארוכים.
לאחר בניית התוכנית והתמונה הכוללת יבוצע מעקב שוטף אחר ביצועי התיק תוך בחינת שינויים מעת לעת בהתאם למצב השוק ובהתאם לשינויים אישיים/משפחתיים שחלים במשך התקופה.

להלן מספר תרחישים להמחשה, כשכל תרחיש לבדו משנה את התמונה ודורש שינוי של התוכנית הכלכלית:
·         קבלת ירושה – אחד מההורים של בני הזוג נפטר ומוריש דירה בשווי של כ-3 מיליון ₪
·         פיטורין וירידה בהכנסה ובהפרשות הפנסיוניות
·         קידום – עלייה בהכנסה ושינוי בהפרשות הפנסיוניות
·         פטירה של אחד מבני הזוג
·         נוספים עוד ילדים למשפחה
·         מעבר לעבודה בחו"ל

לדוגמא:
לקוח נשוי בן 40 עם צפי לקצבת פנסיה של 10,000 ₪, כאשר לאשתו צפי לקצבה של 12000 ₪, להם 2 ילדים. מטרת הזוג לחסוך כמיליון ₪ עד גיל פרישה וללא משכנתא על דירתם בשווי של 2.5 מיליון ₪. נבנתה לזוג תוכנית כלכלית עם מעקב שוטף.