מוצר חסכון פרט בתנאים מיוחדים שהינו נזיל בכל שלב. בניגוד לתיקון 190 שקיימות בו התניות למשיכה ולקופ"ג להשקעה בעלת תקרה הפקדה מרבית,  פתרון זה מאפשר ללקוחות להשקיע ללא מגבלת סכום בפוליסת ביטוח נזילה ללא כיסוי ביטוחי.    
מאפיינים בולטים של חסכון זה:
①
מיסוי:
⇐ דחיית מס – תשלום מס רק במשיכה בפועל (אין התחשבנות בתוך התקופה כמו בתיק השקעות רגיל).
⇐ 25% מס רווח ריאלי – "הגנה" בסביבת אינפלציה גבוהה.
⇐ שינוי מסלול ללא אירוע מס.
②
עלויות נמוכות:
⇐ דמי ניהול של מוצר הפרט בלבד.
⇐ ללא דמי שמירה.
⇐ ללא עלויות קניה ומכירה.
⇐ שינוי מסלול ללא עלות.
⇐ אין מגבלות משיכה.
⇐ ללא תקרות הפקדה.
⇐ מאפשר שילוב השקעות אלטרנטיביות.
⇐ ניתן להשקיע על שם קטין (לדוגמא סבא שנותן מתנה לנכד).
⇐ ניתן לחסוך באמצעות הוראת קבע חודשית.
⇐ בחירת מסלול בהתאם לצורך (רמת סיכון, חשיפה לחו"ל וכו').
⇐ ניתן למשוך כאנונה (פדיון לשיעורין בהוראת קבע לבנק).

– סעיף 125 ד' –
מיועד לילידי 1948 ומטה ומאפשר השקעה בפוליסת חסכון תוך מימוש פטור שנתי ממס רווח הון עד לתקרה של אותה שנת מס ובהתאם לסטטוס יחיד או זוג (מכירה רעיונית). בכך הלקוח נהנה מהשקעה שעל חלק ממנה לא ישלם מס רווח הון.  

לקוחות רבים עושים שימוש בחסכון זה כדי להגדיל את ההון או ההכנסה שלהם. להלן מספר דוגמאות:
דוגמא 1:
פנסיונר בעל קצבה של 5000 ₪ עם חסכון פרט של 1,000,000 ₪ הגיע למסקנה שנדרשים לו עוד 2000 ₪ למחיה חודשית ברמה הנדרשת לו. ביצוע של אנונה חודשית בסך 2000 ₪ מחסכון הפרט ייתן לו את הפתרון ההולם מבלי למשוך את כל החסכון.
דוגמא 2:
יליד 1947 שהשקיע 500,000 ₪ והשקעתו הניבה לו תשואה של 5% בשנת המס, אמור בכל השקעה אחרת לשלם 25% מס על הרווח הריאלי. נניח שבאותה שנה לא היתה אינפלציה, תשלום המס במשיכה אמור להיות כ-6250 ₪. בתוכנית זו יבוצע ניכוי של המס בסך 14520 (ליחיד, נכון לשנת 2023) ולכן המס שישלם יהיה כ-2620 ₪, ובכך הלקוח חסך מס של כ-3630 ₪.