התכנון הפנסיוני הינו מורכב מאוד וכולל רבדים רבים. מטרת התכנון הינה לבחון מצב קיים אל מול הצורך, תוך התמודדות עם שינויים בחיים: סיום עבודה/החלפת עבודה, שינוי מצב אישי, הגדרת מטרות חדשות, הגדלת פנסיה וכו'. בשלב זה יבוצע ניתוח מפורט שיבוסס על המסלקה הפנסיונית וכולל 6 שלבי עבודה:
שלב 1: הזמנת מסלקה – המסלקה כוללת את כל יתרות המוצרים הפנסיונים שנצברו לאורך השנים, הן ממקומות העבודה השונים, הן מעבודה כעצמאי והן מהפקדות באופן פרטי.
שלב 2: ניתוח שכבות: בשלב זה יוצג ניתוח מעמיק של שכבות המסלקה ברמת "צבע הכסף" כגון: צבירות קצבתיות והוניות, , שכבות פיצויים, דרגות מיסוי ועוד…  
שלב 3: ניתוח פיננסי של החלק הפנסיוני: רמת סיכון, שיפור מבנה התיק – פיזור בין חברות, עלויות ודרכים להוזלה, התאמה למצב השוק ועוד..
שלב 4: סקירה ביטוחית – סקירת מצב קיים והתאמה לצורך תוך שילוב מוצרי חסכון פרט קיימים
שלב 5: בניית תוכנית פנסיונית כוללת שמשלבת תחזית פנסיונית (צפי פנסיה) ,המלצות לשינוי בהתאם לצרכי הלקוח (לדוגמא: איך מגדילים את הפנסיה) ועוד.  
שלב 6: יישום השינויים